Risco reverso

O que significa "Risco inverso".

A aversão ao risco é uma descrição de um investidor que, quando confrontado com dois investimentos com um retorno esperado similar (mas riscos diferentes), preferirá aquele com menor risco.

BREAKING Down 'Risk Averse'

Um investidor avessas ao risco não gosta de riscos e, portanto, ficará longe de adicionar ações ou investimentos de alto risco para sua carteira e, por sua vez, muitas vezes perderá taxas de retorno mais altas. Os investidores que procuram investimentos "mais seguros" geralmente ficarão com certificados de depósito (CD), letras do Tesouro e títulos do governo, que geralmente têm retornos mais baixos.

Aversão ao Risco: Definição, Princípio e Exemplo.

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Visão geral da Aversão ao Risco.

Todos conhecemos o site conhecido como Craigslist. Lá, você simplesmente escreve o que está procurando e veja se alguém tem um para venda. Este site também permite que alguém venda itens que eles não podem mais querer em vez de jogá-los. Ao fazê-lo, o vendedor tem a chance de ganhar dinheiro com os itens que eles não querem mais.

Então, vamos imaginar que você tenha um sofá que você não precisa mais. Ao invés de jogá-lo no dumpster, você decide tentar vendê-lo no Craigslist. Após algumas semanas sem resposta, um cavalheiro oferece-lhe menos de US $ 20 do que o seu preço. Você então deve considerar se você espera por seu preço de venda e arriscar-se a não vender o sofá, ou você deve perca-se e garantir-se uma quantia de dinheiro? O que você acabou de fazer foi o conceito de aversão ao risco.

Definição de Aversão ao Risco.

Então, o que exatamente é a aversão ao risco? Bem, é um conceito em que um indivíduo enfrenta incerteza, e eles devem decidir como reagirão a essa incerteza. Por exemplo, quando se trata de investimentos, um indivíduo pode preferir ir com o investimento que tem os riscos mais baixos, mesmo que não consiga obter o maior retorno. Os indivíduos que tendem a afastar-se das incertezas e dos riscos são conhecidos como indivíduos avessos ao risco.

Comportamentos inversos de risco.

Agora sabemos o que é a aversão ao risco, mas vamos olhar um pouco mais fundo para um indivíduo que se enquadra nesta categoria, também conhecido como um indivíduo adverso ao risco.

Para iniciantes, pessoas com aversão ao risco, não gostam de riscos. Eles não gostam das incertezas que cercam o risco, não importa o quão grande possa ser a recompensa.

Em segundo lugar, as pessoas avessas ao risco são muitas vezes investidores que procuram fazer o melhor investimento. Isso muitas vezes significa uma possível recompensa menor com riscos conhecidos, a fim de evitar riscos mais elevados ou desconhecidos.

Por fim, mesmo que alguns investimentos resultem em recompensas mais altas, como as do mercado acionário, um investidor avessado ao risco preferiria obter um retorno definitivo, como investir em títulos do governo. A linha inferior é: enquanto o mercado de ações poderia pagar de uma maneira grande, não saber como as coisas acabarão é um risco demais para alguém que é um investidor avessos ao risco.

Vamos agora usar shows de jogos como um exemplo para explicar o termo aversão ao risco um pouco mais.

Carol e seu marido, Bob, ganharam ingressos para um show de jogos que será exibido em sua cidade natal. Depois de assistir numerosos episódios do show popular, Carol e Bob entende que o conceito do show é correr riscos para ganhar mais prêmios.

No início do jogo, Carol recebe $ 100. Ela deve decidir se ela vai se afastar com o dinheiro ou ter uma chance e ver o que está por trás da porta número 1. Carol sabe que $ 100 é mais do que ela teve quando ela foi ao jogo e, portanto, um bom prêmio. No entanto, ela também sabe que se ela desistir de seus $ 100 pelo que está por trás da porta número 1, ela poderia ganhar ainda mais dinheiro, mas ela também poderia perder seus $ 100 se o sinal atrás da porta diz "você perde tudo".

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Ao contrário do marido, Carol não gosta de riscos. Ela é muito frugal com seu dinheiro, e US $ 100 é uma garantia segura com baixos riscos. No entanto, Bob e o resto da audiência animaram-na, tentando convencê-la a assumir o maior risco para conseguir um retorno maior.

O que Carol fará? Se Carol é uma pessoa avessa ao risco, é provável que ele leve os US $ 100, embora possa haver muito mais dinheiro por trás da porta. Há pouco risco envolvido em tirar os $ 100. Por outro lado, Bob, que é exatamente o oposto de Carol, pode ser mais propenso a assumir o maior risco e desistir dos seus $ 100 com a esperança de que sua tomada de risco pague com maior retorno. Bob não é um indivíduo adverso ao risco.

Resumo da lição.

A aversão ao risco é um termo usado para descrever um conceito em que um indivíduo enfrenta incerteza e eles devem decidir como reagirão a essa incerteza. Aqueles que não gostam de riscos são conhecidos como indivíduos avessos ao risco. Os indivíduos com aversão ao risco geralmente receberão o menor retorno porque há menos risco envolvido, embora haja uma chance de obter um retorno maior, como os investimentos no mercado de ações. As pessoas avessas ao risco não querem apostar com os altos riscos e a incerteza dos resultados e preferencialmente vão com mais investimentos certos, como títulos do governo.

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Definição de 'Risk Averse'

Definição: Um investidor com aversão ao risco é um investidor que prefere retornos mais baixos com riscos conhecidos e não retornos mais altos com riscos desconhecidos. Em outras palavras, entre vários investimentos que dão o mesmo retorno com diferentes níveis de risco, esse investidor sempre prefere a alternativa com menor interesse.

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Gerenciamento de projetos para uma cultura de risco e inversa.

Defina os parâmetros do seu projeto para reduzir o risco.

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O negócio bem sucedido envolve equilibrar riscos e recompensas. Embora maiores recompensas muitas vezes exigem maiores riscos, existem maneiras de as empresas se encontrarem com sucesso, ao mesmo tempo em que minimizam o risco. As empresas avessas ao risco favorecem o método de jogar seguro, preferindo ganhos lentos e estáveis ​​para a possibilidade de falha em toda a empresa.

Avaliação.

A primeira chave para gerenciar os riscos envolvidos em qualquer projeto é fazer uma avaliação. Desenvolver um quadro para avaliação de risco vale a pena, e não precisa ser um empreendimento complexo ou de alto orçamento. A avaliação de riscos envolve fazer o balanço de qualquer projeto e determinar quais problemas podem surgir além das despesas normais. Muitos fatores externos devem ser considerados, tais como taxas de juros, economia, demanda do consumidor e relações de trabalho. Uma boa avaliação de risco leva em consideração qualquer coisa que possa dar errado ao projeto e determinar o que custaria. A avaliação de risco permite que uma empresa decida se o processo com um projeto vale a pena.

Parte do risco de qualquer projeto envolve a forma como é financiado. A maioria das empresas precisa emprestar dinheiro para projetos em algum momento, e eles fazem isso com a esperança de que eles possam ganhar dinheiro suficiente para pagar os empréstimos e ainda obter lucro. Os gerentes de aversão ao risco querem manter o financiamento ao mínimo. Embora algum tipo de empréstimo possa ser inevitável, os riscos podem ser reduzidos através de empréstimos de instituições tradicionais com taxas de juros mais baixas, como bancos, ao contrário de instituições financeiras multifacetadas. As empresas de aversão ao risco também podem querer permanecer privadas, de modo a evitar a introdução do fator de comércio público e psicologia dos investidores em massa.

Para um negócio com aversão ao risco, qualquer projeto é melhor mantido sob o controle mais apertado possível pela administração da empresa. Contratar, investir no exterior e especulações financeiras pode colocar os recursos de uma empresa em território intrinsecamente arriscado, onde os gerentes não podem acompanhá-los. Mesmo o terceiro melhor e mais honesto pode gerir mal um projeto, gastar fundos de forma irresponsável ou deixar de reportar complicações. A melhor maneira de garantir contra essas situações é que a empresa gerencie projetos diretamente na maior extensão possível. Isso permite que os projetos sejam realizados de acordo com os objetivos da empresa e o apetite pelo risco.

Uma boa maneira de gerenciar os riscos envolvidos em qualquer projeto é contratar um seguro. As empresas podem tomar medidas para mitigar os riscos da melhor forma possível com base em sua avaliação inicial, colocando políticas em prática que garantam que o pior dos casos seja sobrevivente. Em alguns casos, as empresas podem assumir políticas de seguro reais. As ferramentas que uma equipe está usando, o edifício em que estão trabalhando, ativos da empresa e investimentos de empresas, todos podem ser segurados por várias políticas. Nem tudo deve ser segurado, mas os aspectos mais arriscados de qualquer projeto podem se beneficiar pelo menos sendo considerados para o seguro.

Referências (4)

Sobre o autor.

Linda Ray é uma jornalista premiada com mais de 20 anos relatando experiência. O negócio coberto por jornais e revistas, incluindo o & # 34; Greenville News, & # 34; & # 34; Success Magazine & # 34; e "American City Business Journals". & # 34; Ray possui um diploma de jornalismo e ensina escrita, desenvolvimento de carreira e um curso de FDIC chamado Money Smart. & # 34;